轉按賺回贈不復見
王美鳳 中原按揭董事總經理
過往有不少業主每當按揭罰息期過後便申請轉按賺取新一家銀行的現金回贈，然而，去年銀行曾大幅削減按揭回贈，現時儘管銀行已逐步上調現金回贈，但對於轉按之回贈水平仍主要限於貸款額之0.1%至0.5%偏低水平，對比過往高回贈時期高達貸款額之2%至3%，仍相距甚大，扣除轉按律師費後之餘額不多。加上如上期提及，轉按後之按揭計劃息率可能較遜，導致業主每逢兩年轉按賺回贈的現象未復再現。
至於其他轉按特定需求如轉走發展商按揭/財務貴息貸款、甩走按保、移除擔保人等，早於去年樓按全面放寬後，這類轉按申請的成功率得以提高。然而，近月拆息下跌對這類轉按申請的誘因未有進一步增加，原因是這類轉按申請的基本需要是銜接至銀行按揭時是否可解決首期差額又或符合還款能力方面問題，儘管H按息跌至低於2%，但銀行是以H按之封頂息率（現主要為3.5%計）計算供款佔入息比率，暫時按息下跌未有降低申請人的入息水平要求。而這類轉按需求的業主大多是近一年至兩三年前購置物業，基於近年樓價下跌，物業估值或已較買入時下跌一成至兩成或以上，轉按便需補回首期差額，令轉按難度增加。
物業套現誘因增加
相對上述轉按需求，最近按息下跌帶動物業套現的誘因有所增加，按息下跌有助直接減少借貸利息支出，套現成本降低，推動一些業主利用磚頭套取流動資金作所需用途；不過，現時物業套現亦受限於近年樓價估值下跌問題，需視乎可套現之水位是否足夠。
