實現跨代財富傳承
光大證券國際產品開發及零售研究部
財富傳承及遺產規劃愈來愈受關注及重視，針對財富傳承，兼備財富累積和人壽保障的儲蓄壽險是一個回報較穩健的選擇。該類產品大部分都有保單分拆、轉換受保人及指定後備保單持有人等保單功能，令投保人能夠更靈活、彈性地分配及傳承財富。
保單分拆是指轉移現有保單的部分保單價值，變成一張或以上獨立保單，令保單內累積財富傳承下去。部分產品更能夠指定保單後備受保人，在受保人意外身故時，自動成為保單新受保人，最大化保留家庭財富。
類信託形式保單
如將保單受保人轉換至年輕受保人，能延長保障年期，令保單價值不斷滾存，讓財富世代傳承。
計劃財富傳承的同時，確保後代能善用財富亦十分重要。目前大多數儲蓄壽險產品都提供多種身故保障支付選項，新增不同分期支付模式及兩者相結合的靈活支付方式。
俗稱以「類信託」形式，無需收費之餘，更能按照投保人意願預先安排受益人的資產分配比例，日後為家人提供穩定入息。既有效避免資產被揮霍，又可達到傳承財富目標。要主意在購買保單前，先考慮不同因素，例如購買保險目的、保障需要、負擔能力、保障範圍等，從而選擇適合產品。
（逢周三刊出）
