購寵物保險 認清保障範圍與自負額
港人生活壓力大，部分會選擇飼養貓狗寵物，視「毛孩」為紓緩身心及減壓的要素，甚至視牠們如家人。不過，寵物患病或遇上意外的醫療開支高昂，讓寵物主人吃不消。近年，市面上不少保險公司提供寵物保險產品，價錢、保障範圍、賠償限額可謂五花八門，今期比拼寵物保險計劃，讓寵物主人選擇合適的產品，做個精明消費者。/大公報記者 李清心
目前，市面上提供寵物保險產品的公司，既有傳統的保險企業，亦有虛擬保險公司推出的計劃，相關的寵物保險各有特色。投保寵物保險計劃，首先要注意寵物年齡，市面上大部分受保6個月至不足9歲的寵物，亦有接受低至8周、大至11歲的寵物，寵物年紀越大，投保時的保費會越貴，獲賠償的百分比亦會越少。
賠償額分項目或合併計算
以3歲柴犬為例，每月保費為178元，同一家保險公司，6歲柴犬每月保費要220元。除了不同年齡的保費不同，不同品種的貓狗寵物，保費亦各異。同樣3歲的貴婦狗，每月保費便要216元。
大部分寵物保險計劃內的醫療保障大同小異，包括普通科及專科診金、化驗、X光及超聲波費用、住院及手術費用，還有的是寵物患上癌症需要化療的保障，不同寵物保險計劃的保障各有不同，寵物主人需要多加留意。
另外，要留意的是，寵物絕育、結紮不在一般寵物保險範圍內，甚至是寵物牙齒保健亦不包括在內，除非因意外而需接受的牙科治療。部分寵物保險會為不同項目設定賠償上限，個別保險公司會將多個保障項目合併，以年度保障額作為基礎賠償，令索償不局限於特定項目。不過，醫療保障亦分為多種，部分寵物保險計劃只會單純保障手術相關費用，因此不能單以保額來決定投保，消費者亦要理解各種寵物保險的特性。
完成「等候期」 保單始生效
在眾多寵物保險產品中，部分會設有因為寵物主人需要連續住院，而要緊急寄養寵物費用的保障，最高賠償額由每天250至2375元不等。
當寵物被盜竊或走失而涉及的廣告費用，部分寵物保險計劃的受保範圍，有提供每年2500元保障，亦有每年限額400元。寵物一旦離世，處理身後事亦是寵物保險的重點保障之一。受保寵物的遺體火化、殮葬服務或遺體處理所需的費用，由每隻寵物1000至3000元不等。即使成功為寵物投保，其實坊間的寵物保險均設有「等候期」，以普遍疾病為例，如果等候期為30天，代表由保單生效日起計30天後，投保寵物患病才能得到賠償。如果是患上癌症，承保公司開出的等候期一般為180天。
投保後即使符合資格索償，亦要留意所謂「墊底費」的共同保險，即由寵物主人需要承擔的自付額，例如在醫療保障上，保險公司為每宗賠償額出資80%，其餘20%則由寵物主人承擔。
以第三者法律責任保障為例，假設寵物保單有300萬元的保障額，但寵物主人需就每宗損失承擔3000元的自負額。
部分寵物保險計劃會按照寵物投保時的年齡，決定實際的自付比例，例如在寵物7歲前投保，可獲得賠償70%，其餘三成金額要由寵物主人自付。同時，亦有個別保險公司不論投保寵物的年齡，劃一以20%作為每宗索償的共同保險比例。
