理財北向通料可遙距開戶
中銀做好兩三手準備 冀搶飲頭啖湯
跨境理財通快將「通車」，特首林鄭月娥日前預告，現時已有方法處理港人未能親身到內地開戶口問題，意味「北向通」下，港人有機會做到遙距開戶。消息表示，由於內地有不同類型戶口，最終需要視乎內地監管機構決定，如理財通下可採用不同類型戶口的「加強版」、或增設「另類」戶口等。另外，銀行界亦早作部署，中銀香港（2388）已就不同情景進行測試，準備不同「套餐」，可第一時間推出。
由於內地與香港至今尚未完全通關，市場曾傳出「南向通」客戶可遙距開戶，在內地監管要求下，「北向通」則仍需親身往內地開戶；不過，按林鄭月娥日前說法、以及熟悉金融業界人士意見，中央從未為「北向通」客戶遙距開戶「落閘」，但因措施屬閉環式措施，故內地對參與銀行在資金管控、投資者保護等有較高要求，令部分缺乏跨境業務經驗、在內地未有分行，或未有慣常合作銀行的香港銀行，在配套上難以做到遙距開戶，才傳出「北向通」需親身往內地開戶的說法。
內地未選定戶口類別
中銀香港個人數字金融產品部副總經理周國昌表示，若理財通下北向通可以採取遙距開戶，「是正正開中中銀的強項」，該行早已提供「開戶易」服務，雖然開戶易下可以開立的II類、III類賬戶以消費目的為主，不過，如理財通日後容許港人北上是開設I類戶口或投資戶口等，該行「已有足夠的經驗、系統、流程，令理財通推出的時候，該行可以迅速符合監管要求」。
內地現時設有的I 類、II類、III類賬戶，由於不同戶口有不同限制，如轉入、存入資金、以及投資用途等限制，若放寬港人在「北上」時可遙距開戶，或需要推出不同方案，如推出I 類戶口的放鬆版、或II類戶口的加強版、或額外推出新戶口等。周國昌坦言，目前未知監管機構最終決定，若沿用現有戶口條款，當中部分限制未必可做到「北向通」要求，因此，相信監管機構最終或更改條款，以及安排好開戶流程、以至限制等。
主要測試中間流程
周國昌透露，該行早已為理財通做好兩三手準備，包括在不同情景下均進行測試，雖然在未有細節下進行的非正式測試，主要測試中間流程，如清算公司或者該行匯錢等是否可行等，該行一直有進行不同測試。
由於有眾多不同方案，他舉例指，理財通日後或「有A、B、C、D、E、F套餐，如出來的原來是B餐，固然是相當好，就算是B餐加一些，或B餐加C餐等，銀行都可以很快完成，因為已做過測試」。
此外，中銀香港透露，截至今年6月，開戶易的戶口數目較去年同期大增五成，至近15萬戶。而該行提供的開戶易服務，旨在為香港客戶見證開立內地賬戶，開戶時只需持香港身份證及回鄉證，可選擇開立內地的II類賬戶、或限額更低的III類賬戶，開戶後輕鬆綁定內地主流手機電子支付應用程式，服務推出後大受市場歡迎。
跨境客AUM年升四成
周國昌透露，截至今年5月，中銀香港跨境客戶（包括香港及內地居住在香港開戶的內地客戶 ）AUM（資產管理規模 ）按年升近四成，反映資金「南下」需求很大，預期「北上」亦有需求。
根據金管局統計數字顯示，香港人民幣存款於今年5月底為8,211億元人民幣，按年增加近兩成，反映人民幣需求一直增加。他認為數據亦反映客戶剛性需求，而在理財通將推出的消息傳出後亦接獲不少客戶查詢。
